In het kort
- Getrouwd of geregistreerd partner? Dan erf je automatisch van elkaar.
- Woon je samen? Dan erf je niets, ook niet met een samenlevingscontract.
- Regel het met een testament en een verblijvingsbeding.
- Meld je partner aan bij je pensioenfonds voor partnerpensioen.
Als jullie getrouwd zijn of geregistreerd partner
Je bent automatisch erfgenaam. Zijn er kinderen, dan geldt de wettelijke verdeling: de langstlevende partner krijgt alle bezittingen en schulden. De kinderen krijgen een bedrag op papier, dat ze pas kunnen opeisen als ook die partner overlijdt. Zo kan de partner in het huis blijven wonen.
Je kunt hier in een testament van afwijken.
Als jullie samenwonen
Je bent géén erfgenaam. Ook niet na twintig jaar samen. De erfenis gaat naar de kinderen van je partner, of naar de ouders, broers en zussen. Wil je dat je partner iets krijgt, dan moet je dat zelf regelen:
- Testament. De enige manier om iemand echt erfgenaam te maken. Je maakt het bij de notaris.
- Verblijvingsbeding. In het samenlevingscontract spreek je af dat gemeenschappelijke spullen bij overlijden naar de ander gaan. Dat werkt alleen voor wat van jullie samen is.
- Overlijdensrisicoverzekering. Zodat er geld is om de hypotheek af te lossen.
Let op
Heeft je partner kinderen? Dan hebben die altijd recht op hun legitieme portie. Dat is de helft van wat ze normaal zouden erven. Ze kunnen dat opeisen, ook als er een testament is dat alles aan jou geeft.
Erfbelasting
Partners hebben een hoge vrijstelling voor erfbelasting: ongeveer 800.000 euro. Getrouwde mensen en geregistreerd partners krijgen die altijd. Samenwoners alleen als:
- jullie een notarieel samenlevingscontract hebben met een wederzijdse zorgverplichting én minimaal 6 maanden op hetzelfde adres staan;
- óf jullie minimaal 5 jaar op hetzelfde adres staan ingeschreven.
Voldoe je daar niet aan? Dan geldt de vrijstelling voor ‘overige verkrijgers’ van iets meer dan 2.000 euro. Over de rest betaal je 30 tot 40 % belasting. Op een erfenis van 100.000 euro is dat al gauw 35.000 euro. Kijk voor de bedragen van dit jaar op belastingdienst.nl.
Partnerpensioen
Veel pensioenregelingen geven een uitkering aan de partner die achterblijft. Getrouwde mensen en geregistreerd partners zijn meestal automatisch bekend bij het fonds. Samenwoners niet: jij moet je partner zelf aanmelden. Veel fondsen eisen daarbij een notarieel samenlevingscontract.
Doe deze check vandaag
- Bel of kijk online bij je pensioenfonds: staat je partner geregistreerd?
- Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl wat er voor je nabestaanden geregeld is.
- Weet je zeker dat je een testament hebt? Je kunt het opzoeken bij het Centraal Testamentenregister.
Overlijdensrisicoverzekering kruislings afsluiten
Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af op je eigen leven en betaal je die zelf? Dan kan de uitkering bij je erfenis worden geteld. Je partner betaalt er dan misschien erfbelasting over. Sluit je de verzekering kruislings af — jij verzekert het leven van je partner en je partner dat van jou, en ieder betaalt zijn eigen premie — dan hoeft dat niet. Vraag hier goed naar bij je adviseur.
Praat hier samen over
Neem hier samen de tijd voor. Juist als jullie het nu goed hebben.
- Als ik morgen overlijd, kan jij dan in ons huis blijven wonen?
- Weten we van elkaar wat er geregeld is en waar de papieren liggen?
- Wat willen we dat er met onze spullen gebeurt?